Деловой Квартал: «Что такое «умное каско» и как с его помощью экономить»

01.02.2016

В последние годы все большую популярность набирает новый вид автострахования - «умное каско». Водители подключаются к этой программе в целях экономии на покупке полиса.

Основой «умного каско» (или «смарт каско») стала новая технология, по которой каждому автовладельцу предоставляется индивидуальный тариф на основе стиля и качества вождения. Работает это так: специальное телематическое устройство в течение нескольких месяцев или недель собирает данные о характере управления авто. Оно учитывает количество ускорений, торможений, перестроений и т.д. Устройство подключается к одному из автомобильных разъемов и отслеживает параметры каждой поездки.

В «умных» страховках действуют два объединенных принципа мониторинга: Pay As You Drive (анализ данных по времени и местам поездки) и Pay How You Drive (анализ данных по торможению, разгону, превышению скорости и соблюдению правил маневра). Изучив информацию, полученную с помощью этих двух мониторингов, страховщик может с большей точностью оценить риски наступления страхового случая и сделать скидку аккуратным водителям.

Виды скидок
Скидки могут быть самыми разными: при продлении договора или на очередной взнос при оплате премии в рассрочку, разрешение на отмену или уменьшение размера франшизы, которая изначально была включена в договор.

К примеру, получить скидку до 40% стоимости полиса по риску «Ущерб» может автовладелец, застрахованный в «Ингосстрахе» и успешно прошедший испытательный период. В «АльфаСтраховании» максимальный размер скидки по программе еще больше – 55%. В свою очередь, клиент компании «Либерти Страхование» сразу в качестве бонуса получает скидку 5-10%, приобретая полис каско с телематикой. После этого с помощью телематического устройства водитель зарабатывает «рейтинг безопасности», и на основании него через 4 месяца пересчитывается стоимость страховки. Размер скидки может достигать 28%.

Плюсы «умного» страхования
«Смарт каско» позволяет повысить качество управления и систему мониторинга за транспортом. Это важно и для владельцев автопарков, и для каждого отдельно взятого обычного водителя. Ежедневно с помощью мобильного приложения водитель получает отчет о прошедшем дне вождения. С помощью этого водитель сможет объективно оценить свои навыки, обратить внимание на уровень профессионализма при вождении, отмечает директор департамента автотранспортного андеррайтинга «Либерти Страхования» Антон Рюмин.

«Умное каско» является, скорее, дополнением обычного полиса. На время испытательного периода автовладелец заключает с компанией тестовый договор (с тем же страховым покрытием, что и полный договор), а после окончания испытательного срока договор при желании продляется на год, и в него вносится новый поправочный коэффициент.

Детали
Полис «смарт каско» включает все пункты защиты. В страховку входят «традиционные» риски: угон, кража, разбой, грабеж, полная гибель автомобиля, столкновение с другим транспортным средством, наезд на припаркованный автомобиль, действие дорожных организаций, противоправные действия третьих лиц и многое другое.

«Принципиального отличия от обычных полисов каско практически нет. За исключением того, что клиент сам может индивидуализировать страховое покрытие. Страхователь может выбрать себе одно из ограничений – по территории, по пробегу, по времени эксплуатации автомобиля, по скорости. Если выбрать себе определенный набор ограничений, можно снизить стоимость полиса на 15-50%», - говорит генеральный директор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев.

Но есть у «умного каско» и минусы, добавляет он. Во-первых, нельзя определить, кто именно находится за рулем. Во-вторых, водитель будет аккуратным, пока в машине установлен «шпион», однако, получив скидку, может начать «лихачить» на дороге.

Пока программы «умного каско» предлагает не так много российских страховых компаний, но кризис заставляет этот сегмент развиваться: число страхователей в нём через несколько лет увеличится до 5 млн человек, прогнозируют эксперты.