Деловой Петербург: «Картина, корзина, картонка...»

07.11.2014

С помощью страхования защитить от повреждения и кражи можно любое домашнее имущество, кроме уникальных сыров и дорогих вин. Страховые полисы становятся все более востребованы у жителей Петербурга, но пока объем этого сегмента не велик на уровне 200300 млн рублей в год. Домашнее имущество нередко страдает от затоплений и краж. Дорогую технику может испортить перепад напряжения, а старинную картину пожар. Страховые компании предлагают защититься от возможных потерь как в рамках комплексных программ страхования имущества, так и коробочных решений, включающих определенный набор рисков по фиксированной цене.

«Стандартный договор страхования квартиры или дома включает и сам объект городской недвижимости, и движимое имущество внутри. Последнее можно застраховать и отдельно», рассказывает директор филиала компании «Росгосстрах» в Петербурге и Ленобласти Игорь Лагуткин. Более простые, так называемые коробочные продукты обычно предполагают усеченный набор рисков, фиксированные страховые суммы и премии, и, как правило, не требуют осмотра. Такие программы обычно есть у всех крупных компаний. По словам руководителя управления имущественных видов страхования Северо-западного дивизиона «Ренессанс страхование» Виталия Овсянникова, они менее востребованы, что вполне оправдано, ведь комплексный договор включает и страхование стен и перекрытий, и отделку, и имущество, и ответственность владельца квартиры. При этом есть возможность выбирать риски с учетом особенностей страхуемого имущества.

Чаще всего домашнее имущество страхуется без обязательного осмотра, оценки и описи. В этом случае страхователь сам определяет стоимость мебели, бытовой техники и прочих предметов домашнего обихода, которая указывается в договоре в качестве суммы страхового покрытия по данному объекту страхования. «Ценное имущество может быть застраховано только после осмотра представителем страховщика, с обязательным составлением описи и фотографированием», отмечает Татьяна Беляева, начальник управления розничных продаж Санкт-Петербургского филиала ОАО «СОГАЗ». «Произведения искусства, антиквариат, ювелирные изделия также могут быть застрахованы, но при условии наличия у владельца документов, подтверждающих их стоимость, и с обязательным составлением описи, добавляет Игорь Лагуткин. А при страховании имущества в загородном доме стандартный договор можно расширить».

Частота страховых случаев в сегменте страхования недвижимости домашнего имущества зависит от многих факторов. «Если для Центральной России характерны риски пожара, то для Дальнего Востока риски наводнений и других опасных природных явлений. По Северо-Западу мы чаще всего имеем убытки в результате повреждения огнем и противоправных действий третьих лиц», рассказывает начальник управления андеррайтинга имущества и ответственности «Либерти Страхование» Александр Замула. Для расчета стоимости страховки применяются базовые тарифы с учетом рисков и ограничений. Во внимание принимаются не только особенности самого имущества, но и характеристики объекта недвижимости наличие охраны, этаж, факт сдачи квартиры в аренду и т. д. «Тарифы находятся в диапазоне 0,5-2% от стоимости: если это телевизор, то 0,5%, если драгоценности или антиквариат то 2%», отмечает гендиректор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев. Коробочные предложения, как правило, фиксированы в цене. Например, если страховая стоимость имущества в помещении 200 тыс. рублей, полис обойдется в1200 рублей. Несмотря на развитие рынка недвижимости, распространение ипотеки и повышение общей страховой культуры, страхование имущества пока остается не самым востребованным, отмечает Александр Локтаев. Но в последнее время рынок растет динамичнее.

Сегодня в Петербурге насчитывается около 1,9 млн квартир. В 2013 году было заключено 257103 договора по страхованию имущества, то есть число застрахованных квартир не превышает 13,5%, отмечает Татьяна Беляева. «Чаще всего страхуются дорогие квартиры или новостройки либо квартиры с только что законченным косметическим ремонтом», добавляет Алина Кунакова, заместитель директора филиала «РЕСО-Гарантии» в Петербурге. По ее оценкам, застраховано не более 10% объектов. Объем рынка в Петербурге может составлять порядка 200-300 млн рублей в год. Александр Замула по итогам года ожидает рост данного сегмента на уровне 5-7%