Fontanka: «Опасности истекшей медстраховки»

25.01.2016

В отличие от «Зеленой карты» на границе медицинскую страховку у туристов обычно не спрашивают. Из-за роста курса евро лечение в Финляндии за свой счет стало очень дорогим, и ехать без защиты - опрометчиво. Как дешевле купить медстраховку, проверить, что она действует, и так ли нужно лыжнику покупать страховку для «экстремалов»?

Страховщики отмечают новую проблему, которая появилась сравнительно недавно, - исчерпание срока действия полиса. При оформлении визы на 2 года срок обычной страховки может закончиться, особенно если она выписана на несколько дней. Ведь при запросе многократной визы в консульство можно предоставить страховой полис, покрывающий лишь первую планируемую поездку. «Если произошел страховой случай, ассистанские компании, как правило, просят клиента выслать фото/скан отметок паспорта о пересечении границы, - рассказывает Марина Дарюшкина, директор управления массовых видов страхования группы «Ренессанс страхование». - Если необходимо оказание экстренных медицинских услуг немедленно и нет возможности предоставить скан паспорта, то сначала оказывается помощь, потом уточняется, действует ли полис». Соответственно, если полис израсходован, то в бесплатной помощи будет отказано. Поэтому страховщики рекомендуют туристу самостоятельно проверять перед поездкой количество использованных дней по штампам в загранпаспорте.

Помимо подсчета дней есть и другая проблема, которой раньше не возникало, - контроль срока действия страхования. Когда визу выдавали на год и срок действия страховки был тоже год, эти периоды совпадали. Теперь же консульства, выдавая визу на два года, одновременно не требуют предъявить полис со сроком действия на все время  пребывания. Может возникнуть ситуация, когда дни еще не отъезжены, но срок действия полиса истек.

В последнем случае страховку лучше докупить, так как лечение в Финляндии обойдется туристу в копеечку. Так, стоимость амбулаторного визита составляет 150 – 200 евро, транспортировка на «скорой» до больницы - в 100 - 150 евро, услуга МРТ – в 500 евро. Краткосрочная госпитализация в госпиталь обойдется не менее чем в 500 евро, а даже несложная операция потребует 3 - 6 тысяч евро.

Простой визит к стоматологу без дополнительных сложных манипуляций оценивается примерно в 150 - 20 евро. Визит к врачу общей практики стоит около 250 евро. Визит «узкого» специалиста, например травматолога, составляет около 300 евро. Отравление, в зависимости от степени, - от 150 до 6000 - 7000 евро (если началось обезвоживание). Лечение спортивных травм особенно дорогое - перелом руки или ноги может стоить от 1000 и вплоть до 30 тысяч евро (сложный перелом со смещением).

Страховщики также не рекомендуют экономить, покупая обычный полис вместо «горнолыжного». Когда поступает звонок от застрахованного, координатор сервисной компании всегда интересуется, при каких обстоятельствах произошел страховой случай. Если выясняется, что травма случилась во время занятий зимним активным отдыхом, следует отказ в выплате. Даже если пострадавшему удалось обмануть ассистанс, то характер травмы неизбежно вызовет подозрения, и будет проведено расследование ее получения, после чего также последует отказ.

Страховой полис лучше приобретать минимум за сутки до поездки. «У большинства страховых компаний, которые реализуют электронные полисы ВЗР, в условиях страхования есть пункт, согласно которому, если застрахованный оформил договор страхования уже будучи на территории пребывания, то полис будет недействительным. Проверить эту ситуацию страховщик также сможет по штампам в загранпаспорте», - считает Гаянэ Календжян, директор департамента комплексного страхования путешественников СО «Помощь».

В теории выгоднее всего приобретать полис ВЗР в Интернете, так как при покупке онлайн в стоимость полиса не включаются комиссии агентам.
Стоимость полиса «онлайн» составит 1800 - 3000 рублей на срок 30 дней. Но на самом деле можно купить дешевле. Создатель проекта yaturfirma.ru Илья Губанов говорит, что  рядом с визовым центром Финляндии  минимальную страховку можно сделать и за 700 - 800 рублей на 30 дней. Зато страховка «в Интернете» имеет преимущество в том, что за ней ехать никуда не надо, достаточно сфотографировать или распечатать полис. Для того, чтобы сориентироваться в ценах разных страховых компаний, можно воспользоваться агрегатором страховок.

Отдельный вопрос о том, будет ли действовать купленная страховка. Полный список аккредитованных финской стороной страховых компаний можно скачать здесь. Но нелишне будет самостоятельно поинтересоваться состоянием лицензии: на сайте Центробанка или на специализированных страховых сайтах: www.asn-news.ru, www.insure-info.ru.

Если у страховой приостановили лицензию, то медицинская помощь все равно будет оказана. «Сервисная компания сразу предупредит клинику, что страховщик не даст гарантию и может не заплатить за это лечение. Поэтому оказанную медицинскую помощь клиенту придется оплачивать самому сразу или счета придут потом на дом», - полагает Андрей Шарков, заместитель генерального директора «Либерти Страхование».

В случае приостановки лицензии страховщику запрещено продавать полисы, но он обязан нести ответственность по всем заключенным договорам. Поэтому организация лечения и оплата расходов для туристов должна быть произведена. Но на практике случаи возвращения лицензий крайне редки, поэтому такие компании часто  рассматривают как гибнущий бизнес, контрагенты им не платят, кредиторы, напротив, пытаются получить досрочно долги. Поэтому следует подстраховаться и купить еще одну страховку у компании с действующей лицензией. Особенно этот совет актуален для владельцев полиса компании не с приостановленной, а отозванной лицензией.