Известия Москва: «Эльвира Набиуллина взялась за небанковские организации»

26.11.2013

Служба по финансовым рынкам проверит новых подопечных ЦБ на легализацию преступных доходов

Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) в срок до 31 января 2014 года проверит, как небанковские организации, которые перешли под контроль ЦБ, исполняют требования антиотмывочного законодательства (115-ФЗ). Об этом говорится в письме за подписью председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, которое регулятор разослал участникам финансовых рынков (есть в распоряжении "Известий").

С 1 сентября в связи с созданием мегарегулятора страховые, инвестиционные и управляющие компании, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) перешли под контроль Банка России. В письме Набиуллиной указано, что небанковские организации по аналогии с банками должны разработать правила внутреннего контроля во исполнение закона о противодействии легализации преступных доходов. А также назначить должностное лицо, ответственное за это направление. В список правил должны входить меры по идентификации клиентов, бенефициарных владельцев и порядок замораживания или блокировки средств на счетах в случае наличия подозрений. Из письма следует, что Служба Банка России по финансовым рынкам через два месяца начнет проверки небанковских организаций по данному направлению.

Стоит отметить, что письмо об ужесточении требований к небанкам в рамках антиотмывочного законодательства было подписано Эльвирой Набиулли-ной незадолго до отзыва лицензии у Мастер-банка. Это самый крупный страховой случай за всю историю банковской системы, объем выплат оценен Агентством по страхованию вкладов в 30 млрд рублей. По словам первого зампреда Центробанка Алексея Симановского, Мастер-банк был вовлечен в сомнительные операции на протяжении последних 10 лет.

Сейчас за нарушение антиотмывочного законодательства банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей, им также грозит административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. Санкции за неоднократное нарушение 115-ФЗ предусматривают отзыв лицензии.

Аналогичные меры со следующего года могут быть применены в отношении небанковских организаций. Лицензии за неисполнение требований могут быть лишены страховые, инвестиционные и управляющие компании, а также НПФ. Санкции для кредитных кооперативов и микрофинансистов предусматривают исключение из соответствующих реестров.

Логика ЦБ сводится к тому, что банки, занимающиеся легализацией преступных доходов, могут переводить отмывание в микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, а также использовать в преступных схемах управляющие, инвестиционные, страховые компании и негосударственные пенсионные фонды.

В Росфинмониторинге положительно оценивают действия ЦБ в рамках борьбы с отмыванием, отмечая, что отсутствие у небанковских организаций ответственности за нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов, аналогичной отзыву лицензии у банка, дает им неоправданные конкурентные преимущества. В свою очередь, передача ЦБ полномочий по привлечению к ответственности небанковских организаций логична в рамках создания мегарегулятора, подчеркивают в ведомстве.

- Требования 115-ФЗ распространяются как на банки, так и на небанковские организации, было бы логично, если бы и санкции за его неисполнение имели бы сопоставимые масштабы, - считает ведущий аналитик UFS IC Илья Балакирев. - В особенности это касается организаций, которые по сути оказывают те же услуги, что и банки, например микрофинансовые компании. Более жесткие требования к идентификации клиента и назначения производимых операций могли бы в том числе защищать интересы и самих клиентов таких организаций.

В целом, безусловно, логичная инициатива, считает партнер адвокатского бюро DS Law Михаил Александров: если уж всерьез бороться с отмыванием в банках, то вряд ли стоит оставлять лазейки в других частях финансовой системы.

По мнению юриста Astapov-Lawyers Марины Агальцовой, надзор за деятельностью небанковских организаций в их борьбе с отмыванием денег необходим, так как в противном случае неизбежно создается криминогенная ситуация, когда процесс отмывания будет происходить не в банках, а в небанковских организациях.

Участники финансового рынка уже готовы к ужесточению антиотмывочных мер.

Как пояснила "Известиям" предправления микрофинансовой организации "Мигкредит" Лора Файнзилберг, компания идентифицирует всех клиентов до момента приема на обслуживание на предмет причастности к террористической деятельности, такой список ведет Росфинмониторинг. Кроме того, "Миг-кредит" направляет в ведомство информацию о сделках на сумму 600 тыс. рублей и выше - не позже трех рабочих дней с момента ее совершения. Такие требования содержатся в законе о противодействии легализации преступных доходов.

Директор юридического департамента "Либерти Страхование" Наталья Великосельская отмечает, что в правилах внутреннего контроля компании уже содержатся программы по идентификации клиентов и программа, регламентирующая порядок работы по приостановлению операций в соответствии со 115-ФЗ.

В НПФ "ВТБ Пенсионный фонд", инвестиционной группе "Норд-капитал", НПФ Сталь-фонд и компании "Сбербанк страхование" сообщили "Известиям", что ими разработана методологическая база, идентификация клиентов проводится по всем правилам.

В целом участники рынка считают требования ЦБ справедливыми, но указывают, что они влекут дополнительные расходы. По их словам, обмен данными с Росфинмониторингом - это дорогостоящая процедура, измеряющаяся сотнями тысяч рублей (нужно установить специальное программное обеспечение, нанять обученного сотрудника). Однако участники рынка лукавят: например, МФО выдают займы по ставкам, порой доходящим до 2600% годовых, а значит, получают хорошую прибыль. Даже с учетом большого невозврата.

- Небанковские финансовые организации находятся в несколько другой среде и имеют меньшие возможности, чем банки, в том числе того, что касается обработки информации о клиентах и сделках, - указывает Балакирев. - Есть неприятный нюанс - внедрение подобных требований и санкций за их неисполнение в конечном итоге повышает стоимость транзакций и услуг для законопослушных клиентов.

Банк России начал активную борьбу с такого рода нарушениями после прихода Эльвиры Набиуллиной. Нужно отметить, что Минфин разработал законопроект, по которому банки могут быть лишены лицензии, если ими не будет создано целое подразделение по борьбе с легализацией преступных доходов (сейчас на антиотмывочное направление в кредитных организациях выделен, как правило, один сотрудник). Быть может, небанкам также стоит озаботиться созданием специального подразделения уже сейчас (тогда процесс "привыкания" к более жестким требованиям будет менее болезненным).